🦅🦿🪱Крила, ноги та хвости.
08.02.2022 Національний банк України дав річну статистику у розрізі банків.
Показник Cost to Income ratio (CIR) - відношення операційних витрат до операційних доходів. Власними словами, скільки гривень банк витрачає, щоб заробити одну гривню. Наприклад, CIR 110% означає, щоб заробити гривню, доводиться витрачати гривню та 10 копійок. І, навпаки, якщо CIR 37%, то це означає, що банк витрачає 37 копійок, щоб заробити одну гривню.
Загалом у системі – 55%, як у 2019, і досить краще, ніж у 2020 (61%). При цьому медіана аж 73%, тобто хвіст поїзда довшого за голову. Своїми словами – банків із відносно слабкою ефективністю більше, ніж дуже добрих.
Відносно безпечним вважається CIR близько 70%, це майже гарантія прибутковості та операційної самостійності, хоча скрізь можуть бути зазвичай нюанси. Для довідки: у найважливіших європейських банків (т.зв. significant institutions) у третьому кварталі минулого року було 63.6%.
Легка розбивка. «Крила» – до 50%, це дуже круто. Таких вийшло 13 штук. Ноги – від 50 до 80%. Цих 28. 80%+ - хвости, ті, які під найбільшим ризиком, 80% і вище CIR означає, що можуть бути питання або до бізнес-моделі або взагалі операційної самостійності банку, здатності вижити без підтримки акціонерів (а може і не бути питань, а рік вийшов невдалий). Таких цілих 30.
З цікавого. Агропросперис та Піреус явно не на своєму місці. У двох російських банків опервитрати вищі за опердоходи (логічно, в принципі). Китайський банк щось взагалі поганий.
«Золота середина» (50-70%) взагалі чудово виглядає.
🥉На третьому місці – Укрексімбанк. Ніколи не було. Вище Приватбанка, до речі. Чому так – додаткові «інші операційні доходи – доходи від припинення визнання фінансових активів» на 1.2 млрд. Поки що не розбирався, що воно таке по суті.
Коментарі (7)