​​У топ-5найефективніших банків України за підсумками 2021 року увійшли Сітібанк, IdeaBank, Укрексімбанк, OTP Bank та Банк Альянс.

Окрім них, у першій десятці банків з найвищою операційною ефективністю – ПриватБанк, ProCredit Bank Ukraine, Укргазбанк, Банк АВАНГАРД та А-Банк.

Операційна ефективність банків вимірюється показником Cost-to-Income ratio (CIR, відношення операційних витрат до операційних доходів). Він демонструє, скільки коштів має витратити банк, аби заробити одну гривню. CIR 50% означає, що, аби отримати гривню доходів, банк витратив 50 копійок на зарплати персоналу, винагороду керівників, обладнання, маркетинг рекламу тощо. Менше значення показника свідчить про більш високу операційну ефективність. «Безпечним» з точки зору операційної самостійності банка показником у світовій практиці вважається CIR<70%.

За 2021 рік топ-5 банків за цим показником мали наступні значення CIR.
1. Сітібанк – 14%
2. Ідея банк – 32%
3. Укрексімбанк – 37%
4. ОТП Банк – 37%
5. Банк Альянс – 38%.

Ключові причини високої операційної ефективності топ-5 банків у 2021 році.

Сітібанк – бізнес-модель. Дешеве фондування, здебільшого від зарубіжних корпорацій, які є клієнтами материнського банку, за рахунок якого банк заробляє на операціях з цінними паперами, переважно, ОВДП.

Ідея банк – бізнес-модель. Банк працює у сегменті високодоходного роздрібного кредитування, має найвище значення доходності процентних активів з-поміж українських банків (47% у 2021 році), а також протягом року знизив вартість процентних зобов’язань в 13.2% до 8.8%.

Укрексімбанк – покращення ефективності. Банк протягом року здешевив фондування насамперед від міжнародних кредитів (здійснив репрофайлинг єврооблігацій), та отримав додаткові доходи від кредитування державних проєктів (облігації Укравтодора шляхом рефінансування НБУ). Також банк минулого року отримав додаткові разові операційні доходи 1.22 млрд грн від припинення визнання фінансових активів. Без урахування цих доходів CIR банка у 2021 році становив би 45%.

ОТП Банк – бізнес-модель. Порівняно дешеве фондування від бізнесу, що є клієнтами материнського банку, а також зростання обсягів гривневого кредитування бізнесу.
Банк Альянс – додаткові доходи у 2021 році (405 млн грн) від переоцінки залишків на рахунках в іноземній валюті, а також збільшення доходів від надання банківських гарантій.

Докладніше у нашій аналітичній записці.

‼️ Підтримайте поширення своїми пожертвами на Патреоні
Дивіться просвітницьке відео на YouTube та ТікТок