Чому війна з готівкою загрожує нашій свободі?
Цікава рецензія на книгу 𝐂𝐋𝐎𝐔𝐃𝐌𝐎𝐍𝐄𝐘 𝐖𝐡𝐲 𝐭𝐡𝐞 𝐖𝐚𝐫 𝐨𝐧 𝐂𝐚𝐬𝐡 𝐄𝐧𝐝𝐚𝐧𝐠𝐞𝐫𝐬 𝐎𝐮𝐫 𝐅𝐫𝐞𝐞𝐝𝐨𝐦 від Михайла Демківа, фінансового аналітика ICU:
Читати книги з новою для себе інформацією корисно; книги, де висловлюють думку, з якою ти згідний, зручно. А от вийти із цієї зони комфорту на другу сторону – це трохи виклик.
💳 Наступ на готівку дійсно має місце. Згортається та банківська інфраструктура, переводиться в онлайн. Готівка витісняється з ужитку, в багатьох європейських країнах стало складно знайти банкомат. І першочерговим в цьому процесі є не падіння попиту на готівку, а стимулювання банками до переходу в безготівку. Фінустановам не сильно цікавий варіант, коли ви отримали свою зарплату, зняли готівку і розрахувалися нею. Далі ці кошти ще кілька переходять з рук в руки й на відміну від безготівкових транзакції, не генерують комісійний дохід. В безготівці зацікавлений не лише бізнес, а й держава, адже готівку важче проконтролювати на предмет сплати податків.
Але я тут не бачу проблем. Бізнес надає клієнтам зручні послуги, виходячи із власної вигоди. Та сама рука ринку, і це добре.
👣 Безготівкові платежі залишають по собі цифровий слід. Якщо 15 років тому я розраховувався у супермаркеті, то про це знав хіба я. Ну може ще Сільпо за рахунок використання карти лояльності. Зараз банки можуть досить непогано судити про мене, мої звички, поведінку по тому, де і як я витрачаю свої кровні. З одного боку це кльово, виписки допомагають дати раду сімейному бюджету. Але ж і не дуже комфортно, погодьтеся.
🛃 Зовсім інша ситуація в сучасному світі, де певні операції перейшли в cashless повністю чи майже повністю. Ryanair – найпопулярніша авіалінія на Європейському континенті. Чи можливо придбати квиток на рейс за готівку? Гадаю що ні. Все більше послуг й деякі товари перестають бути доступними людям за межами банківської системи.
А що як цей доступ відібрати? З готівкою так не вийде зробити, але накласти на людину якісь санкції, зробити її небажаним клієнтом й таким чином створити масу проблем в повсякденному житті. Зараз ми спостерігаємо таку ситуацію по відношенні до негідників-агресорів, яким це не створює аж надто багато проблем. Але якщо розглянути обмеження для тих, кого держава може контролювати на своїй території. Недемократична держава, уряд тиран.
Банки аналізують нас на предмет кредитного рейтингу. Але десь на межі серіалу Black Mirror та реального Китаю рахують рейтинг соціальний. Чи далеко ми від ситуації, коли накладатимуть обмеження на людей із низьким соціальним рейтингом щоб ті виправилися?
Купувати онлайн хочу, соціальний рейтинг може йти лісом.
🏛 Ризики можливі й за демократичного уряду, який не зловживає владою. Фізичну готівку неможливо вимкнути через нестачу електроенергії чи хакерську атаку на банк. Україна зіткнулася з цією проблемою взимку 2022/23, додатково пояснювати не потрібно. Існує ризик виходу з ладу цілої системи платежів або її частини. При чому мова не лише про бідніші країни. Виявляється і в США періодично росте попит на готівку – напередодні ураганів, що роблять безготівкові платежі неможливими на деякий час.
Але існує також можливість втратити доступ до безготівкових платежів в індивідуальному порядку. Переслідуючи благородну мету захисту клієнта від шахраїв, банк блокує картку, з якої намагаються зробити нетипові, на думку банку, операції. Завжди це відбувається у найбільш невідповідний час. Комусь відмовляють в обслуговуванні через проблеми з документами, фінансовий моніторинг чи ще якісь гріхи. Навіть якщо в цих випадках клієнт не завжди правий, в cashless світі він може втратити можливість повноцінно жити.
Звісно, ці проблеми не перекреслюють тієї зручності, яка несе в собі безготівка. Хіба за винятком тиранії держави, але вона погана сама по собі. А книгу рекомендую, як і виходити за межі власної бульбашки, чути людей, з якими можливо не погоджуєшся на 100%. Це корисно.