Скільки грошей проходить через дропів, з якими намагаються боротися обмеженнями?
Точної статистики тут бути не може, але хоча б порядок цифр хотілося би розуміти.
▪️ Для початку дивимося на інфографіку НБУ по карткам. За минулі 12 місяців (2кв 2023 по 1 кв 2024 включно) обсяг переказів з картки на картку становив 𝟏.𝟐 трл грн або приблизно 𝟏𝟎𝟎 млрд грн на місяць. В цю цифру мають входити всі перекази з картки на картку, в тому числі й дропи. Але не повинні включатися перекази по реквізитам рахунку.
В моєму розумінні обсяг дропів має бути суттєво меншим за ці 100 млрд грн на місяць і точно не може його перебільшувати. Інакше чому подібні транзакції не потрапляють в статистику НБУ?
▪️ В нещодавній колонці заступника голови НБУ Дмитра Олійника зустрічаємо думку що: "В минулому році обсяги переказів P2P з використанням карток стало зростали: з 210 млрд у січні до 247 млрд у грудні 2023 року". При тому що згідно статистики, обсяг переказів з картки на картку в 4 кварталі 2023 року становив 316.4 млрд грн. Тобто цифра грудня виглядає завищеною, наприклад включає в себе і перекази за реквізитами. Або ж я чогось тут не розумію.
▪️ Депутат Ярослав Железняк багато і цікаво пише по темі. Зокрема: "...навіть по 80 тис дропів, які виявив НБУ - це вже десь біля 𝟐𝟎𝟎 млрд грн проходить через «дропів» в рік.." і "...Втрати податками буде більше 50 млрд грн."
Зрозуміло, що тут йде мова не про оцінку всього обсягу "дропів", але лише його частини. Хоча й великої ці 200 млрд це біля 17% всіх переказів з картки на картку.
АЛЕ
Є ж "дерева дропів". Тобто якщо гривня, яка входить в систему, стрибає п'ять - десять разів з картки на картку, то в такий спосіб згенерує обсяг транзакцій і 5 чи 10 грн. Тому ці 200 млрд грн це насправді 40 млрд чи навіть 20 млрд грн, які "подорожують" по системі.
Який при цьому комісійний дохід банків і скільки вони можуть втратити - окреме, але дуже хороше питання.
Чи є в когось точніше розуміння обсягів проблеми?
Михайло Демків, ICU
Під постом Михайла відповідає Олег Гетман, координатор Економічної експертної платформи та асоційований експерт CASE Україна: 200 млрд на рік - цілком схоже на річний оборот, який судячи з доповідей НБУ і Кіберполу - треба поділити приблизно на три.. тож це 70 млрд, з яких не сплачені податки..
Чому на 3 ділити, бо в дереві дропів в середньому три картки в ланцюжку
P.S. Дроп - сленгова назва співучасника різного роду шахрайства з використанням банківських рахунків - підставної особи, на рахунок якої зараховують викрадені кошти.