🛑 ЄС визнав Росію юрисдикцією підвищеного ризику відмивання коштів та фінансування тероризму, не чекаючи рішення FATF
Європейський Союз вніс Росію до власного переліку країн із критичними недоліками у протидії фінансовим злочинам. Це відбулося незалежно від рішень міжнародної Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням коштів (FATF). Хоча наслідки європейського переліку не такі радикальні, як санкції чорного списку FATF, на практиці російським пов’язаним операціям у Європі загрожує різке посилення контролю та перевірок.
📚 Що таке чорні та сірі списки у сфері протидії відмиванню коштів
Питання обмежень проти Росії у фінансовій сфері активно обговорюється щонайменше з 2023. Україна та низка держав Центральної Європи наполегливо вимагали санкційних рішень як від Єврокомісії, так і від FATF — міжнародного органу, що встановлює стандарти боротьби з відмиванням коштів.
ℹ️ FATF створили країни «Великої сімки» у 1989 році. Організація формує глобальні стандарти боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму. Росія приєдналася до FATF у 2003 році, але після повномасштабного вторгнення в Україну її членство було призупинене у лютому 2023.
🗂️ FATF веде два списки юрисдикцій:
- чорний список — найжорсткіший. До нього входять Іран, М’янма та КНДР — фактично від'єднані від міжнародної фінансової системи.
- сірий список — список країн, що погодилися на реформи, але не виконують їх у повному обсязі; транзакції з ними проходять через максимальний комплаєнс.
⚠️ Україна наполягала на внесенні Росії до чорного списку, аргументуючи співпрацею РФ з Іраном і Північною Кореєю та фінансуванням воєнізованих структур. Проте FATF відхилила пропозицію, посилаючись на формальні критерії.
🏛️ Чому Росія опинилася у списку Європейського Союзу
Єврокомісія у 2025 розпочала власну оцінку ризиків, а наприкінці року внесла Росію до переліку високоризикових третіх країн.
📌 Особливості європейського підходу
На відміну від FATF, у ЄС один об’єднаний список. До нього входять Іран, М’янма, КНДР, а також інші ризикові юрисдикції. Проте переліки FATF і ЄС не збігаються повністю.
Включення Росії розглядалося також як інструмент у переговорах із Європарламентом щодо виключення ОАЕ зі списку ЄС — важливої умови для великої торговельної угоди.
🔍 Як це працюватиме на практиці
Хоч наслідки європейського списку менш суворі, ніж чорного списку FATF, вони суттєві:
🏦 Вимоги до банків
- посилений ручний комплаєнс;
- збільшена кількість документів;
- багаторівневе погодження транзакцій;
- постійні перевірки походження коштів навіть між власними рахунками.
💼 Реакція фінансових установ
Банки дедалі частіше відмовлятимуться працювати з російськими клієнтами, оскільки це підвищує ризики та збільшує операційні витрати.
Комплаєнс-фахівці зауважують: немає великої різниці, в якому саме списку перебуває країна — як європейському, так і списках FATF наслідки для операцій схожі.
🌍 Чи обмеження діятимуть лише в межах ЄС?
Ні. Нові правила:
- поширяться на країни, що гармонізують фінансове законодавство з ЄС;
- вплинуть на міжнародні банки, що працюють у Європі;
- суттєво зачеплять фінансові компанії на пострадянському просторі, які обслуговують російські транзакції або криптовалюту.
🇬🇪 Приклад Грузії
Місцеві фінансові компанії заявляють, що почнуть перевіряти російських клієнтів так само ретельно, як клієнтів з Ірану — з повним підтвердженням джерел коштів практично для будь-яких операцій.
🇬🇧 Ситуація в країнах Заходу
У ЄС та Британії контроль і так максимально жорсткий, тому зміни будуть мінімальними: російські резиденти вже давно перебувають у категорії найвищого ризику.
💸 Що це означає для російських громадян та бізнесу
- прямі перекази до ЄС фактично заблоковані, транзитні — значно ускладняться;
- банки частіше відмовлятимуть російським клієнтам у будь-яких операціях;
- відкриття рахунків або обслуговування можуть періодично блокуватися (як це траплялося із сервісом Revolut);
- зросте вартість міжнародної торгівлі, імпорту, подорожей і перельотів через треті країни.
@costukraine