Goldfinch. Криптопротокол по кредитованию на развивающихся рынках без залогового обеспечения от экс-сотрудников Coinbase

Goldfinch – протокол, поднявший $1M от Kindred Ventures, Coinbase Ventures, IDEO CoLab Ventures, Stratos Technologies, Alex Pack (фаундер Dragonfly), Eric Weingarten (бывший Coinbase Head of Product Legal), Jesse Walden (Variant Fund), Jill Carlson (Slow Ventures, кофаундер Open Money Initiative), Morgan Beller (создатель Diem), Premal Shah (создатель Kiva), Robert Leshner (создатель Compound), Spencer Noon (Variant Fund), and Tarun Chitra (создатель Gauntlet).

Goldfinch покушается на решение одной из самых больших проблем в DeFi: займы без залога.

По мнению фаундеров (бывшие сотрудники Coinbase) – это откроет доступ к криптовалютам для большинства стран мира.

Путем децентрализации процесса, DeFi может открыть совершенно новый уровень андеррайтинга, позволив любому быть кредитором, а не только банкам.

Goldfinch решил не мелочиться, а начать с развивающихся рынков, которые имеют самый неудовлетворенный спрос.

С момента запуска в декабре 20 г. протокол привлек 1 миллион долларов капитала для тысяч заемщиков в Мексике, Нигерии и Юго-Восточной Азии.

В прошлом месяце общая сумма заимствований в криптосетях превысила 4 миллиарда долларов по сравнению с менее чем 200 миллионами долларов год назад.

Но даже этот рост резко недооценивает истинный потенциал DeFi. Это потому, что все это кредитование имеет чрезмерное обеспечение. На каждые 1 доллар США, которые кто-то берет в долг в этих сетях сегодня, они должны сначала вложить ~ 1,50 доллара в другой актив, которым они уже владеют.

Это требование залога сдерживает всю систему. Эти ссуды полезны только для небольшой части заемщиков - в первую очередь для маржинальных трейдеров и держателей криптовалюты, которые не хотят продавать свои позиции. Но для всех остальных в мире причина, по которой они хотят занять в первую очередь, заключается в том, что у них еще нет необходимых денег.

Отмена этого требования залога является ключом к прорыву криптовалюты на мировые долговые рынки. У DeFi есть огромная возможность изменить доступ к капиталу, но это станет возможным только в том случае, если она сможет предоставлять займы без залога.

Это то, что наконец откроет криптовалютное кредитование для большинства людей в мире. И это то, что создается в Goldfinch.

Предоставление кредитов без залога - это только первый шаг. Второй шаг - сделать это через децентрализованную сеть, которая позволяет участвовать любому. Это приведет к переходу на совершенно новый уровень кредитной деятельности, финансирование которой сегодня невозможно.

Традиционно для банков андеррайтинг обходится дорого, потому что они не знают своих заемщиков.

Это устанавливает ограничения на работу с определенного рода заемщиками.

Goldfinch приводит кейс такого рода: «Мы поговорили с одним человеком в Боготе, например, который хочет профинансировать покупку мотоциклов для людей, доставляющих товары пешком, и с другим человеком в Найроби, который хочет предоставить микрокредиты в своем сообществе. Для начала им нужно 50 тысяч долларов или даже всего 5 тысяч долларов. Но у них нет капитала, и это не стоит времени банков.

Но что, если бы сообщество могло это сделать?

Что, если бы мы могли убрать накладные расходы банков и предложить эти возможности коллективному кредитованию людей во всем мире?

Существует обширный неиспользованный уровень андеррайтингового потенциала тысяч, если не миллионов людей, которые могут определить и оценить риски предоставления кредита. Децентрализовав процесс андеррайтинга, DeFi может позволить кому угодно предоставлять ссуды так, как сегодня банки просто не могут».