Нбу планує обмежити p2p перекази до 100 тисяч на місяць
Перший пішов.
Про обмеження п2п(p2p)-переказів сумою до 100 000 на місяць і на 30 вихідних транзакцій, яке планує ввести НБУ. Чи саме такі будуть цифри, я не знаю, але не сумніваюсь, що ці цифри будуть корегуватися, щонайменше після імплементації системи обмежень.
Що це таке, навіщо це ввели, що буде і чого не буде, і чому 3\4 ваших переказів волонтерам під це не підпадуть.
Перше. Що таке п2п взагалі?
Дослівно це peer to peer, переказ між користувачами одного рангу, такий собі платіжний торент (який також п2п, але в іншій сфері). У випадку карткового переказу «п2п переказ» це переказ ВИКЛЮЧНО з картки однієї фізособи на карту іншої фізособи. Відповідно, всі інші види переказів, включно з а2с переказами, не є п2п.
Тобто ваша сплата за таксі, перерахування за товари чи послуги в інтернеті (за умови, що продавець хоча б ФОП чи юрособа), сплата в магазині офлайн, сплата гловістам і всяке таке інше в обмеження п2п НЕ ПОТРАПЛЯЮТЬ. Також я не дуже розбираюся, як організовані "банки" він Моно, але судячи з механізму це також не п2п, а якийсь різновид а2с. (АПДЕЙТ - Моно поки що каже, що їх банки працюють як п2п). І, звісно, якщо ви донатите на волонтерські організації, які зареєстровані в тому чи іншому вигляді, це також не є п2п переказом. Бо фонд чи благодійна організація це юрособа, а не фізособа.
Друге. Навіщо це ввели?
З осені 2023 року, коли нелегальні казінохи почали ще сильніше прижимати, вся нелегальна ігорка переїхала на п2п і роботу через дропів. Дропи — це люди, які продали свої картки казінохам. Кожна нелегальна казіноха тепер оперує не через якийсь там Айбокс чи фінкомпанії, а безпосередньо тримає баланс казино розмазаним на тисячі, а іноді десятки тисяч, карт реальних українців.
Всім цим керують величезні програмно-апаратні комплекси, які намагаються за допомогою певних еврістік бути схожими на звичайні перекази між людьми. І все це тримається на п2п. Потім це намагаються зливати в нал, крипту і т.і.
Ви можете забороняти що завгодно, ввести санкції РНБО, але десятки тисяч людей вже продали свої картки умовному Паріматчу і на їх картках розгорнута така система. І там літають мільярди гривень, без податків, без ліцензій і 3\4 цього загрібають росіяни. Проблеми від нелегального грального бізнесу настільки великі, що навіть потрапили у меморандум з МВФ.
Деякі з цих систем п2п платежів простежили та хлопнули, але нові зʼявляються кожен день. Це тепер розповсюджена послуга на нелегальному ринку. Людині нову картку зараз відкрити в новому банку не так вже й багато часу, а ганятися за тисячами студентів та пенсіонерів не встигають ніякі правоохоронні органи.
Саме аналіз хлопнутих систем і врахували, я так розумію, під час розрахунку вказаних цифр.
Трете. Що буде?
Обмеження становить, по поточній інформації ЗМІ, 30 ВИХІДНИХ переводів на карти інших людей на місяць, разом з загальним обмеженням на 100 000 гривень в місяць. Обмежень на вхідні транзакції нема. Ви можете перевести комусь щось безпосередньо на карту 30 разів. І не більше ніж 100 000 загалом. Вам можуть переводити скільки завгодно. Логіка тут в тому, що баланс казино повинен їздити розподілено і тому ігорщікам потрібні як входи, так і виходи. А люди зазвичай, якщо збирають на штори в класі чи на курєво в підрозділі, мають багато вхідних переказів, та один вихідний переказ – купівлю штор або курєва. А може і його не мають, якщо зняли готівку в банкоматі або сплатили в супермаркеті. Людям не треба дробити виплати, а казино треба.
Частина 2 там 👇
