Як обрати банк для депозиту на що звертати увагу

Як обрати банк?

Сьогодні поговоримо про те, як правильно обрати банк для депозиту. Ми говоритимемо в першу чергу про аспект безпеки, про дохідність і взагалі потреби інвестувати кошти на депозит банку згадуватимемо лише частково.

Основними критеріями обрання банку для депозиту є його величина, вплив на ринок та ставки, які він пропонує. Щодо величини та впливу на ринок, то НБУ має список системно важливих банків, ці банки мають серйозне значення для банківської системи, через розмір активів та їхні зв'язки на ринку. Тому до них застосовуються суворіші вимоги банківського регулювання, такі банки є надійнішими, цей список можна знайти за посиланням.

Щодо ставки за депозитами, якщо банк пропонує ставки, які є суттєво вищими ніж ставки на ринку, то цілком можливо цей банк потребує докапіталізації і шукає додаткових джерел фінансування. Тому може бути достатньо ризикованим для вкладання. Проте це більше стосується у першу чергу установ які відносяться до групи банків з українським приватним капіталом.

Загалом існує три групи банків державні, приватні банки, банки іноземних банківських груп. Очевидно, що найнадійнішими є державні банки. Це тому що державні банки мають потужного акціонера, який їх завжди зможе докапіталізувати. Цей акціонер - ми з вами, точніше наш Уряд і його бюджет. Тому ризики пов'язані з такими банками є достатньо мінімальними, що звичайно ж відображається на дохідності. Та все ж є певні ризики, які стосуються інформації.

Наприклад, те що податокова може мати доступ до інформації таких банків. Це твердження щось типу нахрюку. Під час одного відкритого заходу, представник податкової недвозначно натякнув, що банк державний, і податкова державна, і вони в цьому питанні сходяться, і якщо треба буде, то зійдуться і в інших питання. Якщо підсумовувати, то державні банки з точки ризику для капіталу є одними з найнадійніших.

Наступним рівнем з безпеки, є банки з іноземних банків, тому що вони теж мають потужних акціонерів, які у випадку катаклізмів можуть їх докапіталізувати. Тому що втрата дочірньої компанії в Україні буде бити по їхньому іміджу. Наприклад для Райффайзен Банку International банкрутство Райффайзен Україна буде не прийнятною, адже це вдарить по репутації і їм дешевше просто докапіталізувати його.

Разом з тим з банками іноземних банківських груп і є й свої ризики,. Взяти той же Райффайзен, який не вийшов ще досі з ринку РФ і може опинитись під санкціями, українським, європейськими чи американськими. Тоді ваш вклад опиниться під ризиком попри те, що цей банк може бути потужною міжнародною фінансовою інституцією.

Останнім по надійності є банки з приватним капіталом(українським приватним капіталом). Тут потрібно дивитись на величину банку, на те чи є банк у списку системно важливих, та те які ставки за депозитами пропонує банк, чи не надто вони переважають ринок, про що ми говорили на початку цього посту.

Отже, потрібно дивитись на те чи є банк в списку системно важливих чи ставки за депозитами, які він пропонує не є надто високими і суттєво не перевищують ринок, до якої групи банків відноситься ця установа.

Якщо ви плануєте інвестувати великі суми, то є сенс заглибитись у кожен банк детальніше, досліджувати його звітність, фінансовий стан та показники нормативів НБУ. Разом з тим пам'ятайте, що на період дії воєнного стану 100% вкладів фізичних осіб гарантується фондом гарантування вкладів фізичних.

Взагалі інвестування є важливою частиною фінансової свободи, важливою частиною життя, тому до цього потрібно підходити відповідально. І звичайно ж ви читаєте нашу геніальну підводку до школи Останнього Капіталіста, на яку ви зараз перейдете і почнете системно вивчати фінанси: https://bit.ly/4bz0MfL

І пам'ятайте, що на наші курси потрібно підписатись, а від усіх інших курсів...