Peter Chernyshov про боротьбу з "відмиванням грошей" або Anti money laundering circus
Світ глобалізується і багато людей — громадян однієї країни працюють в інших країнах і тому гроші дуже часто ходять між рахунками компаній і людей в різних країнах.
Останнім часом часто читаю скарги, що банки в Україні "зійшли з розуму" і змушують людей надавати пачки документів для доказу того, що гроші "білі" і "чисті". Насправді це не "банки зійшли з розуму" - вони виконують вимогу держави, Нацбанку та Міністерства фінансів.
Які, своєю чергою, виконують вимоги міжнародних органів — типу Єврокомісії, FATF (Financial Action Task Force), Міністерства Юстиції США та інших.
І ось, на моєму найулюбленішому економічному блозі, який я читаю вже років 10, як на замовлення з'явилася дуже свіжа стаття як раз про це саме!
Стаття, звичайно про Америку та інші розвинені країни — тому і суми такі величезні!
Отже: (зараз будете сміятися!)
Закони про боротьбу з відмиванням грошей дуже дорогі й значною мірою не ефективні для заявленої мети.
"Обов'язково застосовуючи широке охоплення, поточні приписи політики по боротьбі з відмиванням грошей допомагають владі перехоплювати близько 3 мільярдів доларів з приблизно 3 трильйонів доларів кримінальних коштів, що генеруються щорічно (0,1 відсотка успіху), і обходяться банкам і компаніям більше ніж в 300 мільярдів доларів у вигляді витрат на дотримання нормативних вимог, більш ніж в сто разів перевищуючи суми, стягнені зі злочинців.
... Якщо влада стягує зі злочинців близько 3 мільярдів доларів на рік, в той час, як витрати на дотримання нормативних вимог становлять 300 мільярдів доларів і коштують компаніям ще 8 мільярдів доларів на рік, розумно запитати, чи є справжньою метою законів про боротьбу з відмиванням грошей законні компанії, а не злочинні організації, як це нам говорять ... "
Отже — що бачимо: банки й компанії витрачають 300 млрд доларів на рік на так званий compliance, ловлять 3 млрд незаконних транзакцій з 3-ох трильйонів (це, звичайно, оцінка — але багато експертів вважають її близькою до правди). Тобто ловлять ОДНУ ДЕСЯТУ ВІДСОТКА. І щоб зловити 1 "кривий" долар витрачають 100 доларів — тобто ефективність цих заходів сміховинна!
А ось так називається одна із глав статті:
6.1. Europe's anti-money laundering effort "almost completely ineffective"
(6.1. Зусилля Європи з боротьби з відмиванням грошей «майже повністю неефективні»)
Або оціните ось це:
6.6. Businesses and citizens penalized more than criminals
(6.6. Бізнес і громадяни караються більше, ніж злочинці)
Мій висновок: як зазвичай, коли щось намагається зробити бюрократія (в цьому випадку світова) - результат в рази менше, ніж зусилля і страждають ті, кого спочатку ці політики були покликані захистити — тобто законослухняні громадяни й компанії.