Чому почали зростати ставки по депозитам пояснює капіталіст

​​Вчора ми обіцяли більш розлогіше пояснити те, що зараз відбувається з банками і чому в останній час почали зростати ставки по депозитам. Виконуємо.

Банки, як і будь-які підприємства, мають приносити прибуток їхнім власникам. Основним джерелом цього прибутку для банків є не комісії, а маржа (різниця) між відсотками депозитів та кредитів. Банки важливі для економіки, оскільки вони "мультиплікують" гроші і надають капітал іншим підприємцям.

Мультиплікація відбувається так: ви кладете на депозит у банк умовних 1000 гривень. З цих 1000, банк закладає в свій резерв умовних 100 гривень, також він може відкласти 100 гривень у якісь інвестиції, а 800 гривень - дати іншим людям у якості кредиту. Резерви створені для того, щоб у разі різкого набігу на банки вони могли віддати панікерам їхні гроші і вгамувати хвилю паніки. Якщо не буде цих резервів і якщо банк не зможе повернути хоч один депозит одному Миколі Парасюку, це спричине ще більшу паніку і банк просто "лопне".

Жоден банк не зможе за один день повернути всі свої зобов'язання, оскільки у них на рахунках та в касі елементарно немає такої кількості грошей. Гроші, що знаходяться у касі - це найліквідніші гроші. Ліквідність - це міра того, наскільки швидко і без втрати вартості ви зможете витратити гроші.

Наприклад, позичка вашому другу, який вас день за днем годує обіцянками, це НЕліквідні кошти. Якби ви були банком, ви б звичайно могли б продати право на якийсь кредит іншій фірмі (колекторам, наприклад), але при цьому вам довелось би зробити значну знижку, і за кредит розміром 1000 грн ви отримали б 200 грн, а то і менше.

Готівка у вашому гаманці - це ЛІКВІДНІ кошти, бо ви їх можете витратити моментально і без втрати вартості. Так само готівка і у банку - це найліквідніші гроші.

Після готівки, за мірою ліквідністю ідуть кошти на поточних рахунках, тобто на ваших рахунках у банку. Після них за мірою ліквідності йдуть строкові (термінові) депозити й валютні кошти.

З початком війни в Україні вмерло кредитування, тож банки не можуть виконувати свою основну функцію - мультиплікацію грошей. Ви приносите у банк 1000 гривень, а він не знає куди ті 1000 гривень діти, бо вищезгаданих 800 гривень кредиту він нікому не може. Відповідно. оскільки він не знає куди діти ті ваші 1000 гривень, він не горить бажанням їх отримувати і створює максимально непривабливі умови для депозитів (низькі відсотки)

Особливо це стосується банків, у яких відкриті рахунки для виплат військовослужбовцям та переселенцям (це переважно державні банки). На рахунки приходять кошти, частина з цих коштів лишається на рахунках.

Завдяки Гонтарєвій та її команді у свій час вдалося очистити банківську систему України від банків-відмивалок. Вона стала стійкою, відтак українці побачили, що у перші місяці їхні гроші на рахунках нікуди не ділися і що банки виплачують свої зобов'язання. Відтак, паніки не відбулося і мільйони Микол Парасюків не пішли штурмувати банки.

На рахунках банків лишалися кошти і старих, і нових депозитів, а також до них почали приходити бюджетні кошти з виплат. Але при цьому кредитування вмерло і ці кошти неможливо було спрямувати на кредити, тож вони лежали мертвим вантажем на рахунках банків. Це називається структурний профіцит ліквідності, тобто профіцит ЛІКВІДНИХ грошей. Пам'ятаємо, що кошти на рахунках також є ліквідними.

1/2

@OstanniyCapitalist