Порівняння ставок по депозитах в українських банках
Якщо проаналізувати ринок банківських депозитів в національній валюті, то одні найвищих ставок пропонує АТ "БАНК "Український капітал" - на трьох місячний депозит зі ставкою до 17%. Тим часом одні з найнижчих ставок в - АТ "Укрсиббанк", на 6 місяців за ставкою в розмірі до 11%. Але банк Український капітал за чистими активами станом на 1 грудня 2023 становив лише 0,06% від усієї системи, так ваш депозит буде захищений фондом гарантування вкладів, але є ОВДП, які за ставками схожі, а по надійності кращі.
На противагу банківським вкладам є ОВДП. Щодо ставок, то вони привабливіші. Залежно від посередника, який торгує ОВДП на вторинному ринку, відсоткові ставки можуть відрізнятися. Для ремарки ОВДП це облігації внутрішньої державної позики, тобто ви даєте в борг державі.
Гривневі військові ОВДП, які можна придбати у Дії із залученням коштів на трохи більш як 3 місяці пропонується 15-16% річних, на рік - 17,35%, на 1,5 року - 18,3% річних. Є можливість купляти не лише у військові ОВДП і не лише у Дії там ставки можуть відрізнятись.
Загалом проценти як за депозитами, так і за облігаціями поволі опускаються. Проте, зрозуміло що ставки за ОВДП вищі. Крім цього державні цінні папери мають ще ряд важливих переваг.
По-перше, при виплаті коштів ваш дохід не оподатковується. Дохід із банківських вкладів оподатковується у розмірі 1,5% (військовий збір) та 18% (ПДФО). Тобто, дохід з депозитів буде ще меншим, бо з нього стягуються податки.
Умовно ви поклали 1000 гривень на депозит під 10%, та купили 1 облігацію за 1000 гривень під 10%. З депозиту ви отримаєте 100 гривень мінус податки (19,5%). Тобто в результаті буде 80,5 гривень. Водночас як з державних облігацій ви отримаєте 100 гривень прибутку з яких не будете платити податків. Проте, тут є інша сторона медалі, можливі комісії у брокерів та інших посередників, цей момент теж потрібно враховувати, особливо якщо ми говоримо про купівлю ОВДП не через ДіЮ.
По-друге, ОВДП є більш ліквідним активом, тобто ви можете продати їх на вторинному ринку без значних втрат, ба більше навіть заробивши. Водночас депозит без права дострокового розірвання ви зможете побачити лише після терміну договору
Отже, ставки за військовими ОВДП мають привабливіші умови для інвестування ніж банківські депозити. Разом з цим гарантії грубо кажучи ті ж самі. У період воєнного стану держава гарантує 100% повернення вкладених коштів у депозити банків. Щодо військових ОВДП та ж сама ситуація, оскільки це державний інструмент, а держава зацікавлена у залученні коштів для фінансування дефіцитного бюджету, тому гарантії тут перш за все.
Банківські депозити цікаві, якщо ви потребуєте виплати відсотків щомісяця, також банківські депозити дещо гнучкіші, ви можете капіталізувати відсотки автоматично (тобто одразу їх додавати до депозиту), сума депозитку є більш гнучкою, тоді як ОВДП це лоти по 1 тисячі гривень. Проте, вищі ставки, відсутність оподаткування та можливість продажу ОВДП на вторинному ринку є важливою та серйозною перевагою ОВДП перед класичними депозитами.
Це пост не є інвестиційною рекомендацією, а радше оглядом класичних консервативних інструментів на українському ринку. Якщо ви прийняли рішення інвестувати, то відповідально підходьте до цього процесу, також не забувайте про фактор можливої девальвації гривні та інших ризиків, які прив'язанні до безпекової ситуації
Взагалі інвестування це процес, який вимагає дисципліни та послідовності. Що може бути послідовнішим, а ніж реклама курсів від школи Останнього Капіталіста?
Правильно - нічого. Тому що якщо ви давно думаєте над тим, щоб почати свій шлях в інвестуванні, то цей час настав. Курс "Основи інвестування для українців" чудово вам з цим допоможе. Вже понад 250 студентів, саме ви станете наступним:
https://ostkap.school/courses/17
А якщо ви ще морально не готові до інвестування, але підтягнути свої знання в особистих фінансах хочете, то курс "Фінансова грамотність українця" - це те, що вам потрібно:
https://ostkap.school/courses/1
2/2
@OstanniyCapitalist